日前，企業(yè)預(yù)警通平臺披露信息顯示，德州銀行一筆價(jià)值4288.4萬元的股權(quán)被上海市浦東新區(qū)人民法院司法凍結(jié)，被執(zhí)行人為齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司，此次股權(quán)凍結(jié)系因保證合同糾紛所致。

此次股權(quán)凍結(jié)事件的源頭，是一起涉及國耀融匯融資租賃有限公司、山東齊魯光伏能源有限公司、齊河縣魯融商貿(mào)有限公司以及齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司的保證合同糾紛案件。

在該案件中，齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司作為被執(zhí)行人，其持有的德州銀行股份有限公司4288.4萬元股權(quán)被依法凍結(jié)。凍結(jié)期限自2025年5月15日起，至2028年5月14日止，相關(guān)執(zhí)行裁定書文號為（2025）滬0115民初35272號。值得一提的是，除德州銀行這筆股權(quán)外，齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司所持有的1000萬元齊河農(nóng)商銀行股權(quán)也因該案件遭到司法凍結(jié)。

截圖來自企查查

從德州銀行2024年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司為該行第七大股東，持股比例為2.64%。截至2024年末，德州銀行前三大股東分別是山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司、德州市財(cái)政局和萊商銀行，它們的持股比例分別為44.00%、11.69%和8.53%。

值得注意的是，德州銀行股權(quán)穩(wěn)定性問題并非首次顯現(xiàn)。2024年6月和7月，該行兩筆合計(jì)2791.6萬股的股權(quán)曾被司法凍結(jié)，涉及股東同樣為地方企業(yè)。

公開資料顯示，德州銀行成立于2004年，注冊資本16.25億元，是山東省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模較大的城商行之一。截至2024年末，該行總資產(chǎn)達(dá)842.51億元，同比增長8.43%；存款余額724.79億元，貸款余額475.3億元，分別同比增長9.27%和3.66%。

德州銀行年報(bào)顯示，2024年該行資產(chǎn)總額842.52億元，較2023年末增長8.45%。業(yè)績方面，2024年德州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入13.29億元，同比下降1.25%；實(shí)現(xiàn)凈利潤11.24億元，同比大降50.99%。資本充足率方面，該行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.18%、11.33%和10.25%。而資產(chǎn)質(zhì)量方面的數(shù)據(jù)，如不良率和撥備覆蓋率，2024年年報(bào)中則未有體現(xiàn)。德州銀行2023年年報(bào)顯示，2023年未該行不良率為2.44%，撥備覆蓋率為130.51%。

需要注意的是，訪問德州銀行的官方網(wǎng)站并查閱年報(bào)需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，這包括輸入真實(shí)姓名、工作單位、手機(jī)號碼，并通過驗(yàn)證碼進(jìn)行驗(yàn)證后才能瀏覽。依《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建網(wǎng)站披露信息，《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)確保股東及相關(guān)利益人能及時(shí)獲取年度報(bào)告，應(yīng)將年度報(bào)告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所，年報(bào) 4月30日前發(fā)布。非上市銀行讓投資者看年報(bào)填信息，需確保合規(guī)，應(yīng)告知目的等獲同意，并保障個(gè)人信息安全。

截圖來自德州銀行官網(wǎng)

據(jù)悉，德州銀行貸款投放高度集中于地方中小微企業(yè)。然而，近年來山東省內(nèi)傳統(tǒng)制造業(yè)、建筑業(yè)等企業(yè)受經(jīng)濟(jì)增速放緩、環(huán)保政策趨嚴(yán)等因素影響，盈利能力下降，導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大。

2024年，德州銀行因代為履職人員超期履職被監(jiān)管部門罰款50萬元，暴露出其公司治理與合規(guī)管理的漏洞。若股東因債務(wù)問題無法正常參與公司治理，可能導(dǎo)致董事會(huì)決策效率低下，戰(zhàn)略執(zhí)行受阻。此外，該行在風(fēng)控技術(shù)、數(shù)據(jù)治理等方面與頭部城商行存在差距。

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