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探尋金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新“密碼
最后更新: 2023-04-27 15:54:36金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。血脈通,增長才有力。
10.6萬億元!一季度我國新增人民幣貸款創(chuàng)新高。金融支持靠前發(fā)力,為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境。那么,在剛剛過去的一季度,金融是如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的呢?記者在多個(gè)省市進(jìn)行了調(diào)研,尋找金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新“密碼”。
一家小微企業(yè)的首貸之路
小型企業(yè)、微型企業(yè)以及個(gè)體工商戶等都屬于小微企業(yè),根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的分類,單戶貸款金額在1000萬元及以下的銀行貸款,都屬于普惠小微貸款。銀保監(jiān)會(huì)26日的最新數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,全國普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元,同比多增8088億元。同時(shí),貸款平均利率比上年下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)。透過數(shù)據(jù)可以看出,一季度小微企業(yè)貸款量增加的同時(shí),融資成本繼續(xù)下降,而各地也在想方設(shè)法為小微企業(yè)解決資金困難。記者在北京調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)貸款難、特別是“首貸難”,有了破解之道。
在北京市海淀區(qū)的一個(gè)產(chǎn)業(yè)園里,銀行工作人員正在指導(dǎo)這家小企業(yè)的財(cái)務(wù)人員申請(qǐng)貸款貼息。根據(jù)北京市的規(guī)定,因?yàn)槠髽I(yè)是首次獲得銀行貸款,所以財(cái)政可以承擔(dān)20%的利息。
不僅貸到了款,還省下了一部分利息,這讓企業(yè)的負(fù)責(zé)人有些喜出望外。作為一家從事衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)的企業(yè),從7年前創(chuàng)立之初,企業(yè)就一直在埋頭搞研發(fā)。
這個(gè)小盒子是他們最新研發(fā)的衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)終端,可廣泛用于野外電塔的監(jiān)控、環(huán)境監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域。
企業(yè)負(fù)責(zé)人修威告訴記者,現(xiàn)在他們恰恰處于從產(chǎn)品樣機(jī)到量產(chǎn)的階段,包括對(duì)生產(chǎn)線的規(guī)劃等,都面臨資金的壓力。
研發(fā)成果要轉(zhuǎn)化,資金支持是關(guān)鍵。作為一家北京的科技型初創(chuàng)企業(yè),公司附近大中小各類銀行都有,但此前幾次申請(qǐng)貸款,卻都沒有成功。修威說,以前確確實(shí)實(shí)是一些貸款的條件不太具備,他們的工作核心是做研發(fā),每年都在投入,企業(yè)持續(xù)處于虧損當(dāng)中,又是一個(gè)輕資產(chǎn)的企業(yè),銀行不批貸款他也能理解。
修威帶著記者在企業(yè)轉(zhuǎn)了一圈。記者看到,在企業(yè)租用的這個(gè)不到500平方米的舊廠房里,有測(cè)試、研發(fā)、裝配等多個(gè)部門,但能作為抵押品申請(qǐng)貸款的設(shè)備卻很少。
在企業(yè)最重要的幾臺(tái)測(cè)試設(shè)備前,修威告訴記者,他們的儀表價(jià)值上百萬元,檢測(cè)用的暗室投入也有接近一百萬元。但是,在他眼里,公司最貴的還是人才。
回顧以往的融資經(jīng)歷,修威告訴記者,此前公司幾次引入戰(zhàn)略投資者,以稀釋股權(quán)的方式解決了資金難題。而眼下,公司發(fā)展到了一個(gè)關(guān)鍵性的節(jié)點(diǎn),就是如何將研發(fā)成果變成市場(chǎng)產(chǎn)品,而這也是很多創(chuàng)業(yè)公司沒能闖過去的難關(guān)。
修威說,創(chuàng)業(yè)就是九死一生,真正能夠把技術(shù)轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品,再從產(chǎn)品轉(zhuǎn)化到市場(chǎng),應(yīng)該說就是1%,甚至更低。而他們現(xiàn)在正處在這樣一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上。
一方面不想反復(fù)稀釋股權(quán),同時(shí)也希望能有一個(gè)穩(wěn)定的融資渠道。于是,修威抱著試試看的心態(tài)登錄了北京市貸款服務(wù)中心網(wǎng)站,沒想到很快就有銀行響應(yīng),迅速給他批復(fù)了250萬元的信用貸款,貸款利率僅為3.95%。
為什么企業(yè)這次申請(qǐng)貸款能夠成功呢?記者進(jìn)一步調(diào)研發(fā)現(xiàn),一方面,企業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)成功增強(qiáng)了銀行放貸的信心;同時(shí),北京市創(chuàng)新設(shè)立的貸款服務(wù)中心匯集了多家政府部門的大數(shù)據(jù),可以讓銀行更清楚地了解企業(yè)的實(shí)際情況,從而敢于發(fā)放純信用貸款。而平臺(tái)上的22家銀行也拿出最優(yōu)惠的貸款產(chǎn)品,讓企業(yè)有更多的選擇。
這次為企業(yè)提供貸款的建設(shè)銀行北京科技創(chuàng)新片區(qū)支行負(fù)責(zé)人丁濤解釋說,企業(yè)的成長性、市場(chǎng)估值,外部對(duì)它的一個(gè)認(rèn)可,是他們發(fā)放這筆信用貸款最主要的考量。他表示,他們正在大力拓展市場(chǎng)上有硬實(shí)力、有技術(shù)能力的客戶,這些客戶都是支撐銀行未來源源不斷發(fā)展的有機(jī)動(dòng)力。
修威說,不管是在產(chǎn)品推廣上,還是核心技術(shù)研發(fā)上,他們今后都會(huì)有更多的資金需求。他們希望通過跟銀行建立起來的貸款關(guān)系,能形成一個(gè)助力企業(yè)良性發(fā)展的資金來源途徑。
企業(yè)在努力,銀行在轉(zhuǎn)型,政府的支持也在不斷增強(qiáng)。在北京市貸款服務(wù)中心,記者看到除了申請(qǐng)貸款,政府提供的財(cái)政貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助等多種優(yōu)惠都可以在這里查詢、辦理。
北京市政務(wù)服務(wù)局審批管理處處長聶清凱表示,包括稅收的減免、租金的減免,以及政府采購的優(yōu)先,資金的獎(jiǎng)勵(lì)等等服務(wù)都是他們的業(yè)務(wù)。北京市有一個(gè)政策包,各類中小微企業(yè)都能在里面查到自己適合產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的相關(guān)政策優(yōu)惠措施。
北京銀保監(jiān)局普惠處處長鄭辛碩則表示,從他們的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來看,今年隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和消費(fèi)指數(shù)的回升,小微企業(yè)生產(chǎn)的活力也在逐步釋放,小微企業(yè)貸款,尤其是普惠小微貸款增速明顯要高于上年同期。北京市今年的首貸戶同比增長達(dá)到了44%,這是北京銀保監(jiān)局有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來最高的一個(gè)增速。
農(nóng)戶想貸款?衛(wèi)星來幫忙!
不只是小微企業(yè)。今年一季度,不少農(nóng)村地區(qū)的種植戶,足不出戶就申請(qǐng)到了春耕涉農(nóng)貸款,這是如何做到的呢?在農(nóng)業(yè)大省山東,記者繼續(xù)進(jìn)行了調(diào)研。
在山東臨沂,種植大戶朱成彥正在查看土豆苗的長勢(shì)。眼下,無論是日常買種、施肥,還是大棚擴(kuò)建、倉庫擴(kuò)容,幾乎每個(gè)環(huán)節(jié)都需要資金支持。
朱成彥介紹說,他家的種植面積有5300畝,資金用量比較大,到銀行貸款需要提供抵押物,手續(xù)比較多,他覺得時(shí)間上也來不及。
記者看到,除了5000多畝的大棚,朱成彥家并沒有其他高價(jià)值的抵押物,貸款似乎陷入了困境。
而當(dāng)?shù)卣罱ǖ臄?shù)字化普惠金融平臺(tái),給他帶來了新選擇,工作人員給他推薦了一款無需抵押擔(dān)保的純信用貸款。
讓朱成彥沒想到的是,他只是在手機(jī)上點(diǎn)了下“借錢”,在千里之外的技術(shù)人員,用電腦通過衛(wèi)星遙感技術(shù),就給他完成了授信。
網(wǎng)商銀行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理王健介紹說,他們通過衛(wèi)星遙感技術(shù),找到了朱成彥的種植基地,又根據(jù)衛(wèi)星照片識(shí)別大棚的外形、覆膜等特征,看出了他種的都是簡易蔬菜棚。
隨后,網(wǎng)商銀行根據(jù)衛(wèi)星遙感技術(shù)分析的結(jié)果,匹配當(dāng)?shù)卣?wù)可公開的三農(nóng)數(shù)據(jù),與朱成彥登記的土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等信息交叉驗(yàn)證,再結(jié)合氣候、行業(yè)景氣度等情況,通過專屬風(fēng)控模型,就預(yù)估出朱成彥大棚的產(chǎn)量和價(jià)值。根據(jù)計(jì)算結(jié)果,銀行給朱成彥的授信額度達(dá)到了60萬元。
朱成彥告訴記者,他完全不懂什么是遙感技術(shù),業(yè)務(wù)員也沒有來過,他只是在手機(jī)上點(diǎn)了一點(diǎn),貸款就及時(shí)放下來了。
記者在調(diào)研中還了解到,衛(wèi)星遙感技術(shù)不僅能幫助農(nóng)戶快速拿到無抵押的信用貸款,還可以精準(zhǔn)識(shí)別農(nóng)作物生長趨勢(shì),及時(shí)提高授信額度,確定還款周期。
網(wǎng)商銀行縣域金融部副總經(jīng)理陶岳介紹,每年3月春耕播種的時(shí)候,農(nóng)民需要用錢購買種子化肥等生產(chǎn)物資,這個(gè)時(shí)候他們就會(huì)適當(dāng)提高農(nóng)戶的授信額度,農(nóng)戶可以根據(jù)作物生長以及上市的周期,自主選擇還款時(shí)間。
衛(wèi)星遙感技術(shù),在缺乏數(shù)據(jù)的農(nóng)村地區(qū)架起“天線”,讓數(shù)據(jù)多跑路、農(nóng)戶少跑腿,也找到了農(nóng)村地區(qū)破解貸款難的一個(gè)方向。目前,全國已有超過100萬種植戶,通過應(yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)獲得了無接觸貸款。
工地上來了“金融顧問”
記者在調(diào)研中還發(fā)現(xiàn),在一些重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)的現(xiàn)場(chǎng),經(jīng)常能發(fā)現(xiàn)銀行“金融顧問”的身影。他們跑工地,盯進(jìn)度,及時(shí)為項(xiàng)目提供資金支持。在重慶,記者就發(fā)現(xiàn)了當(dāng)?shù)氐摹敖鹑陬檰枴薄?
重慶兩江新區(qū),民生綜合物流基地二期工程正在如火如荼推進(jìn)。
“目前項(xiàng)目的進(jìn)展如何?”
“整個(gè)一樓的土建和安裝我們是全部完成了?!?
正在工地上詢問工程進(jìn)展的,是負(fù)責(zé)這個(gè)項(xiàng)目貸款的銀行工作人員。作為西部陸海新通道重要的水運(yùn)物流基礎(chǔ)設(shè)施,民生綜合物流基地二期工程在動(dòng)工前,銀行就專門組建了“金融顧問”團(tuán)隊(duì),全程跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展,制定專項(xiàng)金融服務(wù)方案。
一般情況下,項(xiàng)目開工前向銀行申請(qǐng)貸款需要四證:國家土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建設(shè)工程開工許可證。但當(dāng)時(shí)這個(gè)項(xiàng)目只有其中的2份文件,就在犯難之際,項(xiàng)目的“金融顧問”團(tuán)隊(duì)提供了解決方案,一個(gè)月內(nèi)就完成了貸款審批。
進(jìn)出口銀行重慶分行公司客戶二處的李華說,他們當(dāng)時(shí)把另外兩證的取得作為放款的條件,銀行同步審批,企業(yè)同步辦理證,當(dāng)銀行審批完成的時(shí)候,企業(yè)后續(xù)的證應(yīng)該也辦理下來了,這樣就能迅速放款,時(shí)間上至少能節(jié)約3到4個(gè)月。
貸款雖然批下來了,可后續(xù)資金能否及時(shí)到位,能否按照工程進(jìn)度,提供工程進(jìn)度結(jié)款、材料貨款,這是項(xiàng)目業(yè)主負(fù)責(zé)人、重慶民生綜合物流有限公司倉儲(chǔ)事業(yè)部經(jīng)理郝玉強(qiáng)最關(guān)心的。郝玉強(qiáng)說,如果資金在規(guī)定時(shí)間放不出來,現(xiàn)場(chǎng)的施工設(shè)備、施工的團(tuán)隊(duì),就有可能會(huì)人為地造成施工進(jìn)度的滯緩。
讓郝玉強(qiáng)沒想到的是,從項(xiàng)目開工起,“金融顧問”便成了工地上的??停麄儙缀趺刻於荚诟M(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展,在工地上了解具體細(xì)節(jié),工程建設(shè)到了哪一步、跟施工方是如何約定付款的等等,都十分清楚。
進(jìn)出口銀行重慶分行公司客戶二處的李華介紹,比如說銀行跟施工方約定30%的時(shí)候要支付進(jìn)度款,實(shí)際上施工進(jìn)度到了30%沒有,他們就需要先行介入。要做提前量,做規(guī)劃、做計(jì)劃,不能讓企業(yè)用款的時(shí)候遇到額度上的管控。
正因?yàn)椤敖鹑陬檰枴睂?duì)項(xiàng)目實(shí)時(shí)跟進(jìn),無論是工程進(jìn)度款還是貨款,都能及時(shí)到位?,F(xiàn)在,像這樣的“金融顧問”,出現(xiàn)在了不少重大基礎(chǔ)設(shè)施施工現(xiàn)場(chǎng),為項(xiàng)目建設(shè)提供全方位的金融服務(wù)保障。
中國進(jìn)出口銀行重慶分行行長助理宋羊介紹說,截止到今年一季度末,他們累計(jì)為西部陸海新通道項(xiàng)目建設(shè)提供了超過420億元人民幣的資金,相比去年同期增長了38%。
- 原標(biāo)題:探尋金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新“密碼
- 責(zé)任編輯: 張致遠(yuǎn) 
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