硅谷銀行再度受到市場關(guān)注。

3月28日，硅谷銀行、簽名銀行美股盤前均跌超99%，兩家公司將于周二開始在場外交易（OTC）。

此前，第一公民銀行同意收購硅谷銀行，交易包括以165億美元的折扣價購買約720億美元的硅谷銀行過渡銀行的資產(chǎn)，且第一公民銀行承擔(dān)的所有存款將繼續(xù)由FDIC承保，最高可達(dá)保險(xiǎn)限額。

兩家銀行盤前暴跌99%

北京時間3月28日晚間，硅谷銀行、簽名銀行在美股盤前復(fù)牌，均暴跌超99%，股價從停牌前的106.4美元和70美元分別跌至0.4美元和0.041美元；兩家銀行現(xiàn)進(jìn)入OTC市場交易。

在這場危機(jī)爆發(fā)前，硅谷銀行、簽名銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別高達(dá)2120億美元（約合人民幣15000億元）、1104億美元（約合人民幣7600億元）。

此前，硅谷銀行金融集團(tuán)稱，接到納斯達(dá)克的通知，由于不再符合繼續(xù)上市的規(guī)定，因此其股票將被摘牌。該股在3月10日停牌，將于3月28日停止上市。據(jù)悉，公司不打算對納斯達(dá)克的決定提出上訴。

據(jù)新華社，美國第一公民銀行27日宣布，已經(jīng)與美國聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議，收購原屬硅谷銀行的存貸款和其他資產(chǎn)及負(fù)債。

根據(jù)第一公民銀行提供的信息，該行以164.5億美元的折價購得約1100億美元硅谷銀行資產(chǎn)，其中包括720億美元貸款，同時承擔(dān)936億美元硅谷銀行負(fù)債。

自27日起，原屬硅谷銀行的17個銀行網(wǎng)點(diǎn)將以第一公民銀行的名義開展業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，總部位于北卡羅來納州首府羅利的第一公民銀行在美國有550個經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，2022年年底時的資產(chǎn)規(guī)模為1090億美元。

受收購消息刺激，第一公民銀行股份公司股價27日上漲53.74%，收于每股895.61美元。28日，第一公民銀行股份公司上漲2.29%，報(bào)每股916.12美元。

硅谷銀行本月10日遭監(jiān)管部門接管，并由聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司進(jìn)行清算管理，原因是硅谷銀行流動性和清償能力不足。這是2008年9月以來美國最大的銀行關(guān)閉事件。被接管時，硅谷銀行總資產(chǎn)和總存款規(guī)模分別約為1670億美元和1190億美元。

美國聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司在27日的聲明中表示，硅谷銀行關(guān)閉估計(jì)將給其運(yùn)營的存款保險(xiǎn)基金帶來200億美元損失。

這筆收購落地后，第一公民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模將擴(kuò)大一倍以上，規(guī)模仍略低于美聯(lián)儲認(rèn)為具有系統(tǒng)重要性的門檻。

值得一提的是，第一公民銀行收購破產(chǎn)銀行的經(jīng)驗(yàn)非常豐富，到目前為止，第一公民銀行從FDIC手中收購的資產(chǎn)價值近1430億美元，并使其從鮮為人知一躍變成美國最大的風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)行業(yè)的投資銀行之一。

另外，根據(jù)美聯(lián)儲的數(shù)據(jù)，第一公民銀行將成為美國最大的15家銀行之一，資產(chǎn)超過了摩根士丹利或美國運(yùn)通公司。

美聯(lián)儲：硅谷銀行的問題早已出現(xiàn)

過去幾周，由硅谷銀行倒閉引起的金融海嘯席卷歐美金融市場。當(dāng)?shù)貢r間28日，美國參議院銀行委員會就硅谷銀行和簽名銀行的倒閉事件舉行了第一場聽證會。

在聽證會上，美國聯(lián)邦儲備保險(xiǎn)公司（FDIC）董事長馬丁·格倫伯格（Martin Gruenberg），美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管的副主席邁克爾·巴爾（Michael Barr），美國財(cái)政部負(fù)責(zé)國內(nèi)金融事務(wù)的副部長Nellie Liang發(fā)表了證詞。

美聯(lián)儲指出，硅谷銀行的問題很早就已出現(xiàn)。

據(jù)上海證券報(bào)，巴爾介紹，美國聯(lián)邦儲備委員會根據(jù)銀行的資產(chǎn)規(guī)模分類，制定了不同的監(jiān)管方法。2021年，隨著規(guī)模的迅速擴(kuò)大，硅谷銀行從區(qū)域銀行組織（RBO）門類轉(zhuǎn)到大型和外國銀行組織（LFBO）門類。與RBO門類相比，LFBO銀行接受更多針對性檢查，以及全年對資本、流動性和網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估的橫向（跨行）檢查。此外，LFBO門類中的銀行受到具有更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管框架約束，包括資本、流動性和治理方面的加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管“升級”之后，美聯(lián)儲監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)硅谷銀行存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。巴爾介紹，2021年底，通過六項(xiàng)與銀行流動性壓力測試、應(yīng)急資金和流動性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的檢查，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)硅谷銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在不足。

2022年5月，硅谷銀行被指存在董事會監(jiān)督不力、風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱和該行內(nèi)部審計(jì)職能不足。2022年夏天，硅谷銀行的管理評級被下調(diào)。2022年10月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會見了該行高級管理層，表達(dá)了對該行利率風(fēng)險(xiǎn)狀況的擔(dān)憂。2022年11月，監(jiān)管人員向該行提交了關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)管理的評估結(jié)果。

2023年2月中旬，監(jiān)管工作人員向美國聯(lián)邦儲備委員會董事會匯報(bào)了利率上升對一些銀行財(cái)務(wù)狀況的影響以及應(yīng)對的方法，特別強(qiáng)調(diào)了硅谷銀行的利率和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

巴爾表示，監(jiān)管工作人員一直在積極地與硅谷銀行溝通，“但直到3月9日意外的銀行擠兌，銀行的脆弱性才完全顯現(xiàn)出來”。

美聯(lián)儲要求對所發(fā)生事情進(jìn)行徹查，包括對該銀行的監(jiān)督責(zé)任。巴爾表示，將致力于確保美聯(lián)儲充分解釋任何監(jiān)管或監(jiān)管失誤，并解決問題。美聯(lián)儲重申，審查將是徹底和透明的，并在5月1日前向公眾報(bào)告。該報(bào)告將包括保密的監(jiān)督信息，包括監(jiān)督評估和相關(guān)材料，以便公眾能夠做出自己的評估。同時，美聯(lián)儲也歡迎并期待外部審查。