【央行推出5000億服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款】

5月9日，中國人民銀行宣布設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，總額度達(dá)5000億元，年利率為1.5%，期限為1年，可展期2次，最長使用期限不超過3年。該政策旨在擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)供給，提振消費(fèi)需求，并加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持。此次再貸款發(fā)放對象包括26家全國性金融機(jī)構(gòu)，政策執(zhí)行至2027年末。分析人士指出，新政策工具將激發(fā)服務(wù)消費(fèi)和養(yǎng)老市場活力，促進(jìn)消費(fèi)升級，滿足群眾需求，同時(shí)也是對普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款政策的擴(kuò)容升級，體現(xiàn)了貨幣政策對消費(fèi)、養(yǎng)老等領(lǐng)域的支持力度。

【公積金與商貸利率“雙降”，購房成本直降】

5月7日，中國人民銀行下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)，并降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。政策利率下調(diào)預(yù)計(jì)將帶動LPR隨之下行0.1個(gè)百分點(diǎn)，推動商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下調(diào)。五年期以上公積金利率由2.85%降至2.6%，百萬房貸月供將減少133元，總利息節(jié)省約4.8萬元。專家表示，這是推動房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)的關(guān)鍵措施。同時(shí)，央行降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，向銀行體系注入流動性，增強(qiáng)信貸投放能力。預(yù)計(jì)下半年央行將繼續(xù)實(shí)施降息降準(zhǔn)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供支撐。

【一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告：實(shí)施適度寬松政策，促進(jìn)消費(fèi)與物價(jià)回升】

人民銀行披露《2025年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》。報(bào)告提出，實(shí)施適度寬松的貨幣政策，支持消費(fèi)成為擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長的關(guān)鍵點(diǎn)，并推出服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款。同時(shí)，報(bào)告指出，促進(jìn)物價(jià)合理回升需推動經(jīng)濟(jì)供需平衡，關(guān)鍵在于擴(kuò)大有效需求。專家表示，多次降準(zhǔn)降息的累積效應(yīng)不斷顯現(xiàn)，社會融資環(huán)境總體處于較為寬松狀態(tài)。此外，報(bào)告還強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，有力應(yīng)對外部沖擊，穩(wěn)定外貿(mào)將成為未來政策支持的一個(gè)重要方向。

【新一輪存款降息即將來臨】

央行宣布將通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行下調(diào)存款利率，并下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)帶動貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）隨之下行0.1個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這有助于緩解銀行息差收窄壓力，維持其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。大型銀行會率先行動，中小銀行會根據(jù)自身情況和市場競爭狀況跟進(jìn)。預(yù)計(jì)存款利率將平均下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)左右，有助于穩(wěn)增長防風(fēng)險(xiǎn)。

【從規(guī)模擴(kuò)張到結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)，19家民營銀行“新十年”轉(zhuǎn)向】

自2014年試點(diǎn)以來，民營銀行在新十年面臨著凈息差收窄和資產(chǎn)質(zhì)量壓力等挑戰(zhàn)。行業(yè)呈現(xiàn)出規(guī)模增長放緩、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整以及頭部銀行探索差異化發(fā)展路徑的特點(diǎn)。部分民營銀行通過加強(qiáng)負(fù)債端自營渠道建設(shè)來應(yīng)對市場競爭，而資產(chǎn)端的增長則相對受限。同時(shí)，一些民營銀行加大了撥備計(jì)提力度，影響了短期利潤表現(xiàn)。

【城商行四強(qiáng)爭霸，江蘇銀行有望新晉“一哥”？】

近日，隨著寧波銀行和江蘇銀行主要指標(biāo)的不斷攀升，城商行四強(qiáng)爭霸的格局初現(xiàn)。寧波銀行總資產(chǎn)首度超過上海銀行，而江蘇銀行在總資產(chǎn)上也逼近北京銀行。四家銀行均入選我國系統(tǒng)重要性銀行名單，主要指標(biāo)居城商行前列，也是中國銀行業(yè)的佼佼者。然而，在城商行內(nèi)部，四家銀行的競爭異常激烈。自2016年四家銀行均完成上市以來，城商行的位次已然生變。江蘇銀行和寧波銀行對公貸款、金融投資增長較快，成為驅(qū)動資產(chǎn)擴(kuò)張的主要因素。同時(shí)，江蘇、浙江作為經(jīng)濟(jì)大省和制造業(yè)強(qiáng)省，為當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)信貸投放提供了充足的空間。此外，四家城商行不良貸款率均低于1.4%，資產(chǎn)質(zhì)量較為優(yōu)良。雖然資產(chǎn)規(guī)模尚未超過北京銀行，但江蘇銀行和寧波銀行的盈利能力更強(qiáng)，市場也給予了二者更高的估值。未來，隨著中國經(jīng)濟(jì)金融版圖發(fā)生深刻改變，江浙兩地正成為城商行競業(yè)的“新戰(zhàn)場”，江蘇銀行和寧波銀行的發(fā)展空間有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

【順德農(nóng)商行加速擴(kuò)張版圖，擬整合多家村鎮(zhèn)銀行】

近日，順德農(nóng)商行宣布將于5月20日召開臨時(shí)股東大會，審議關(guān)于吸收合并深圳龍華新華村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)議案。此前，該行已完成佛山高明順銀村鎮(zhèn)銀行的整合改建，并審議通過對三水、南海、東莞、番禺等地村鎮(zhèn)銀行的吸收合并議案。若議案通過，順德農(nóng)商行的分支機(jī)構(gòu)將延伸至深圳。據(jù)了解，順德農(nóng)商行計(jì)劃吸收合并的村鎮(zhèn)銀行中，包括由馬鞍山農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的5家新華村鎮(zhèn)銀行。值得注意的是，馬鞍山農(nóng)商行已在安徽省產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌轉(zhuǎn)讓其所持有的4家新華村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)信息，轉(zhuǎn)讓底價(jià)合計(jì)約3.3億元。順德農(nóng)商行方面表示，此次吸收合并村鎮(zhèn)銀行，旨在順應(yīng)政策要求落實(shí)中小銀行金融改革化險(xiǎn)工作，同時(shí)優(yōu)化金融資源配置，完善在大灣區(qū)的金融布局。

【中信銀行、招商銀行擬設(shè)金融資產(chǎn)投資公司，AIC試點(diǎn)持續(xù)擴(kuò)容】

5月8日，中信銀行和招商銀行相繼發(fā)布公告，擬出資設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司（AIC），以進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)邊界，提升科創(chuàng)金融服務(wù)能力。此前，興業(yè)銀行已獲準(zhǔn)籌建金融資產(chǎn)投資公司。專家指出，AIC試點(diǎn)擴(kuò)容將重塑行業(yè)競爭格局，股份行等引入更靈活的市場機(jī)制，有望提升服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)的覆蓋面與專業(yè)化程度。但這也將加劇市場競爭，資源將向優(yōu)勢機(jī)構(gòu)進(jìn)一步集中。對于拿到AIC牌照的機(jī)構(gòu)而言，這既是業(yè)務(wù)邊界的極大拓展，也是科創(chuàng)金融升級的關(guān)鍵抓手。

【金融監(jiān)管總局：政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保費(fèi)率不超過1%】

金融監(jiān)督管理總局副局長叢林5月8日表示，金融監(jiān)管總局會同財(cái)政部門，推動建立了覆蓋全國的政府性融資擔(dān)保體系，將服務(wù)小微企業(yè)作為主要的政策效益指標(biāo)，這一類業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，遠(yuǎn)低于商業(yè)擔(dān)保水平。

【一季度85家財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績揭曉 總凈利潤超過256億元】

隨著一季度險(xiǎn)企償付能力報(bào)告的陸續(xù)公布，財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)績表現(xiàn)也浮出水面。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，今年一季度，已有85家財(cái)險(xiǎn)公司公布了經(jīng)營情況，這些公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入總計(jì)約為5161.45億元，凈利潤總計(jì)約為256.04億元。專家指出，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)今年一季度表現(xiàn)良好，主要得益于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)化以及去年投資收益的逐步釋放。

【銀行上市輔導(dǎo)進(jìn)度報(bào)告頻繁更新】

自4月份以來，眾多證券公司頻繁地發(fā)布了關(guān)于銀行上市輔導(dǎo)工作的最新進(jìn)展報(bào)告。根據(jù)證監(jiān)會政務(wù)服務(wù)平臺所披露的信息，經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，目前正處于上市輔導(dǎo)備案階段的銀行包括漢口銀行、蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行等共計(jì)15家。這些銀行的輔導(dǎo)報(bào)告顯示，它們普遍面臨著資本補(bǔ)充的緊迫需求、資產(chǎn)確權(quán)難題以及股權(quán)結(jié)構(gòu)亟需優(yōu)化等一系列問題。

【廣東農(nóng)信系統(tǒng)計(jì)劃組建農(nóng)商聯(lián)合銀行】

近日，廣東省聯(lián)社在其2024年年度報(bào)告中披露了省聯(lián)社改革的具體方向，即組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行。此舉旨在優(yōu)化管理體制，提升市場化、專業(yè)化程度。廣東省聯(lián)社自2005年設(shè)立以來，一直管理著多家農(nóng)商行。截至2024年末，廣東全省81家農(nóng)商行總資產(chǎn)為4.8萬億元。近年來，多省份已推進(jìn)省聯(lián)社改革，而廣東此輪改革始于2021年，目前珠海農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)商銀行等多家農(nóng)商行管理權(quán)已移交至地方政府。新一輪農(nóng)信社改革進(jìn)程中，成立省級農(nóng)商行和農(nóng)商聯(lián)合銀行是主流改革路徑。專家表示，通過省級農(nóng)商聯(lián)合銀行改革，優(yōu)化法人治理架構(gòu)，理順省聯(lián)社管理體制，可以更好地服務(wù)于廣東的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。