近日，中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“國(guó)壽養(yǎng)老”）發(fā)布公告稱，公司因養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)管理、投資管理、賬戶管理方面的3項(xiàng)問題，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局合計(jì)罰款180萬元。

對(duì)此，國(guó)壽養(yǎng)老表示，公司高度重視監(jiān)管指出問題，在《行政處罰決定書》下發(fā)前，已完成全面徹底整改，公司經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)定。

國(guó)壽養(yǎng)老因養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)被罰180萬，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性需加強(qiáng)

3月19日，國(guó)壽養(yǎng)老發(fā)布公告稱，該公司收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《行政處罰決定書》，因養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)管理、投資管理、賬戶管理方面的3項(xiàng)問題，分別被處以罰款30萬元、120萬元和30萬元，合計(jì)180萬元。

對(duì)此，國(guó)壽養(yǎng)老表示，公司高度重視監(jiān)管指出問題，在《行政處罰決定書》下發(fā)前，已完成全面徹底整改，公司經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)定。未來將進(jìn)一步深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，深化金融改革，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

國(guó)壽養(yǎng)老此次被罰反映了監(jiān)管對(duì)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)合規(guī)性的嚴(yán)格要求，尤其是對(duì)中短期理財(cái)型產(chǎn)品的清理。根據(jù)監(jiān)管部門要求，養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)這類以中短期資金管理為主的，一般為2年期以內(nèi)，定位為滿足個(gè)人財(cái)富管理需求的非保本、公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，原則上要于2023年年底前完成存量清理。

值得注意的是，這已是國(guó)壽養(yǎng)老今年收到的第二張罰單。此前，國(guó)壽養(yǎng)老山東分公司因編制虛假材料的行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理局山東監(jiān)管局處以對(duì)山東分公司責(zé)令改正，并處以25萬元罰款。

當(dāng)時(shí)，國(guó)壽養(yǎng)老曾指出，公司高度重視監(jiān)管指出的問題，對(duì)相關(guān)問題開展自查自糾，舉一反三。持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，確保經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。然而時(shí)隔3個(gè)月便再度爆出養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)方面的合規(guī)性問題，可以看出國(guó)壽養(yǎng)老在內(nèi)控合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在問題。

養(yǎng)老金融健康發(fā)展需頭部企業(yè)做好擔(dān)當(dāng)

公開資料顯示，國(guó)壽養(yǎng)老是由國(guó)壽集團(tuán)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份、國(guó)壽資管共同發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)。2024年，國(guó)壽養(yǎng)老管理養(yǎng)老金規(guī)模超過2萬億元，第一、二、三支柱各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。基本養(yǎng)老投管業(yè)務(wù)累計(jì)規(guī)模近650億元，凈增規(guī)模居養(yǎng)老險(xiǎn)同業(yè)第一；年金業(yè)務(wù)累計(jì)規(guī)模達(dá)到1.9萬億元，凈增規(guī)模創(chuàng)歷史新高，企業(yè)年金集合計(jì)劃客戶數(shù)同比提升22%，助力第二支柱覆蓋面擴(kuò)大；商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)存量規(guī)模和有效賬戶數(shù)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)“雙第一”。

此前，由國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》指出，健全應(yīng)對(duì)人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。持續(xù)完善養(yǎng)老金融相關(guān)政策，強(qiáng)化銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融支持，促進(jìn)中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展，為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工，以及個(gè)人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務(wù)。該指導(dǎo)意見為養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品、提供養(yǎng)老金融服務(wù)、開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)提供了根本的指南。

有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出，國(guó)壽養(yǎng)老的罰單折射出監(jiān)管對(duì)養(yǎng)老金融合規(guī)性的嚴(yán)苛態(tài)度，也警示行業(yè)須加速業(yè)務(wù)重塑。如何在合規(guī)框架下平衡規(guī)模增長(zhǎng)與盈利能力，將是其未來核心挑戰(zhàn)。國(guó)壽養(yǎng)老作為中國(guó)人壽集團(tuán)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的主力軍和重要增長(zhǎng)極，其釋放效應(yīng)及警示效應(yīng)巨大。未來隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老金融市場(chǎng)潛力巨大，但唯有堅(jiān)守主業(yè)、強(qiáng)化內(nèi)控方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

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