（文/王力 編輯/徐喆）近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局公布了一則行政處罰信息，南京銀行淮安分行因在業(yè)務(wù)操作中存在多項(xiàng)違規(guī)行為而遭受處罰。

具體來(lái)看，該分行在票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查方面存在疏忽，貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用，并且還涉嫌虛增存貸款規(guī)模，監(jiān)管部門(mén)依法沒(méi)收了其違法所得，并對(duì)其處以265萬(wàn)元的罰款。

根據(jù)行政處罰決定書(shū)顯示，南京銀行淮安分行的違規(guī)行為主要涉及三個(gè)方面：一是票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)，暴露了該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的漏洞；二是虛增存貸款規(guī)模，涉嫌通過(guò)不正當(dāng)手段操縱財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，誤導(dǎo)市場(chǎng)和投資者；三是貸后管理不到位，資金未按約定用途使用，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)這些違規(guī)行為，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局淮安監(jiān)管分局依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)南京銀行淮安分行進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。同時(shí)，時(shí)任南京銀行淮安分行行長(zhǎng)沈鐘璞、交易銀行部總經(jīng)理張玲以及公司金融部總經(jīng)理杜欣華等三名高管，因?qū)`規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任，也分別被處以警告并各罰款7萬(wàn)元的處罰。

值得注意的是，南京銀行在規(guī)模擴(kuò)張的過(guò)程中，多次因違規(guī)操作而受到監(jiān)管部門(mén)的處罰。尤其是淮安分行，并非首次因虛增存貸款規(guī)模被處罰。此前，該行及其他南京銀行分行也曾因類(lèi)似問(wèn)題受到罰款。

此前，南京銀行宿遷分行就已因多項(xiàng)違規(guī)操作被宿遷監(jiān)管分局處以高額罰款，總金額高達(dá)200萬(wàn)元。據(jù)該分局今年公布的首張罰單顯示，宿遷分行在貸款管理方面存在多處疏漏，包括固定資產(chǎn)貸款貸后管理失職、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不細(xì)致、流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位，以及個(gè)人貸款貸后管理缺失等問(wèn)題。此外，該行還因違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)而受到處罰。

在對(duì)此次違規(guī)事件的追責(zé)過(guò)程中，宿遷分行多位高級(jí)管理人員被認(rèn)定負(fù)有責(zé)任。時(shí)任行長(zhǎng)袁正蛟、副行長(zhǎng)張暉、零售金融部副總經(jīng)理蔡來(lái)軍、宿遷湖濱新區(qū)支行行長(zhǎng)程浩，以及宿遷宿豫支行原行長(zhǎng)盛廣松均因此受到警告處分。同時(shí)，他們還被分別處以不同金額的罰款，具體金額為袁正蛟19萬(wàn)元、張暉11萬(wàn)元、蔡來(lái)軍6萬(wàn)元、程浩6萬(wàn)元以及盛廣松12萬(wàn)元。

早年在2020年，南京銀行更因多項(xiàng)違規(guī)行為被人民銀行南京分行處以重罰，一次性罰款高達(dá)736萬(wàn)元。這些違規(guī)行為包括“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、違規(guī)占?jí)贺?cái)政資金”等。

南京銀行一直將客戶(hù)存款作為主要的資金來(lái)源，但近年來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和監(jiān)管要求的提高，該行在存款增長(zhǎng)方面面臨一定壓力。為了達(dá)成增長(zhǎng)目標(biāo)，部分分支行可能采取了一些不當(dāng)手段，如虛增存貸款規(guī)模等。

公開(kāi)資料顯示，南京銀行于1996年2月8日創(chuàng)立，并于2007年順利在主板上市。根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，南京銀行的資產(chǎn)規(guī)模接近2.4萬(wàn)億元，但其存款和貸款總額分別為超過(guò)1.4萬(wàn)億元和1.1萬(wàn)億元，與其他大型銀行相比，規(guī)模并不突出。此外，該銀行一季度實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)收入超過(guò)133億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為57億。

針對(duì)此次違規(guī)事件，南京銀行表示將加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，南京銀行作為系統(tǒng)重要性銀行，其業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定至關(guān)重要。因此，該行應(yīng)更加重視內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

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