觀察員
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黃金投資需求激增，掛鉤理財產品迎來創(chuàng)新高潮
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王力聯系郵箱：wangli@guancha.cn
（文/王力 編輯/徐喆）今年以來黃金價格一路飆升，根據Wind數據，截至5月31日，倫敦金現貨價格從年初的470.70元/克上漲至545.58元/克附近，年內漲幅接近16%。
金價的大幅上漲引發(fā)了市場的廣泛關注，投資者對黃金的熱情明顯升溫。多家銀行理財公司紛紛加大對黃金理財產品的布局力度。為滿足投資者對黃金資產配置的多元化需求，各大銀行理財公司近期紛紛推出掛鉤黃金的理財產品。
最新數據顯示，今年前五個月，黃金掛鉤理財產品的新發(fā)數量和發(fā)行規(guī)模均創(chuàng)下近五年新高，顯示出黃金理財市場的強勁增長勢頭。
這些產品主要以“固收+”形式出現，通過搭配部分黃金資產，旨在實現穩(wěn)定收益與潛在高回報的完美結合。黃金理財市場的繁榮不僅為投資者提供了更多選擇，也進一步推動了黃金市場的發(fā)展。
目前，交銀理財、平安理財等公司已有掛鉤黃金的產品在發(fā)售。這些產品主要投資于固定收益類資產，同時，部分資金投向金融衍生品類資產或權益類資產，以實現對黃金價格波動的掛鉤。
以光大理財為例，4月9日-4月22日，光大理財一款“陽光青睿躍樂享12期（黃金自動觸發(fā)策略)固定收益類A”產品進入募集期。其中衍生品部分選擇掛鉤SGE黃金9999的二元看漲自動贖回結構場外期權，為投資者提供更多收益可能。
招銀理財也在4月29日—5月8日發(fā)行“招睿焦點聯動穩(wěn)進黃金自動觸發(fā)11號固收類理財計劃”正式開始啟動認購。產品說明書顯示，該產品為固定收益類產品，產品主要投資固定收益類資產及掛鉤SGE黃金9999的期權等場外衍生品。
興銀理財在3月上旬發(fā)行了投資黃金的“睿利興成金辰6個月持有期1號增強型固收類產品”，該產品風險等級為三級（中），黃金類資產投資比例中樞在5%至10%之間浮動，主要采用現貨黃金標的進行投資。
此外，銀行也在大力發(fā)行與黃金掛鉤的結構性存款產品，如招商銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行均有在售。這些存款產品的底層資產投向以固收為主，同時結合黃金價格波動掛鉤的投資收益，為投資者提供保本性和潛在收益的雙重保障。
相較于投資實物黃金，掛鉤黃金的結構性存款產品具有波動小、風險低的優(yōu)勢，更適合風險偏好較低的投資者。
業(yè)內專家指出，掛鉤黃金的理財產品具有多重優(yōu)勢。首先，黃金作為避險資產，具有穩(wěn)定的投資價值。其次，通過產品設計，這些理財產品可以更好地控制投資風險，為投資者提供更加穩(wěn)健的投資選擇。然而，投資者也需要注意，部分掛鉤黃金的理財產品屬于封閉式投資產品，流動性限制可能高于黃金相關基金和黃金ETF。
華寶證券再研報中表示，這種投資產品通常涵蓋固定收益與期權兩大組件。其中，固定收益部分主要投資于債券類資產，以獲取穩(wěn)健的基礎回報。同時，通過運用不超過債券票息收益所對應的本金購買期權，旨在實現更高的潛在收益。產品的具體收益水平將直接受到期權掛鉤標的黃金的市場表現影響。
本文系觀察者網獨家稿件，未經授權，不得轉載。
- 責任編輯: 王力
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