據(jù)澎湃新聞3月20日?qǐng)?bào)道，2019年3月20日，360集團(tuán)創(chuàng)始人周鴻祎控股的互聯(lián)網(wǎng)金融公司360金融（Nasdaq:QFIN）公布了2018年第4季度及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，這也是該公司在2018年12月上市以來(lái)的第一張成績(jī)單。財(cái)報(bào)顯示，2018年第4季度，360金融凈利潤(rùn)5.95億元，同比增長(zhǎng)300%；2018年全年，360金融的凈利潤(rùn)為11.9億元，同比增長(zhǎng)992%。

運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)方面，360金融2018年第4季度撮合貸款總額330億元，同比增長(zhǎng)159%；2018年全年，撮合貸款總額959.8億元，同比增長(zhǎng)210%。截至2018年12月31日，360金融的貸款余額為430.8億元，同比增長(zhǎng)254%，環(huán)比增長(zhǎng)25%。其中，2018年第4季度撮合貸款資金的78%來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)工商銀行、光大銀行、南京銀行、持牌消費(fèi)金融公司和信托公司等。

用戶(hù)數(shù)據(jù)方面， 截至2018年12月31日，360金融累計(jì)授信用戶(hù)數(shù)1254萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)280%。2018年用戶(hù)復(fù)借率為57.9%，高于2017年的53.9%。根據(jù)上市前的招股說(shuō)明書(shū)，截至2018年9月30日，360金融的用戶(hù)中有22.7％的累計(jì)借款人是通過(guò)將產(chǎn)品整合進(jìn)360集團(tuán)的平臺(tái)獲得的。

用戶(hù)逾期率方面，截至2018年12月31日，360金融超過(guò)90天的逾期率為0.92%，處于業(yè)內(nèi)較低水平。據(jù)360金融披露，用戶(hù)中有74.1％持有信用卡，77.9％的用戶(hù)年齡在18歲至35歲之間。

從費(fèi)率來(lái)看，360金融的借款利率為9％-36％，截至2018年9月30日，有33.2％的借款集中在借款利率18％-24％，27.3％的借款集中在34％-36％，用戶(hù)通過(guò)360借條可獲得的平均授信額度為9600元人民幣。

在3月20日晚間的電話(huà)會(huì)議中，360金融CEO徐軍表示，小額貸款產(chǎn)品的主要風(fēng)控因素就是數(shù)據(jù)，鑒于與360集團(tuán)的合作關(guān)系，360金融在未來(lái)將持續(xù)獲得更安全更可靠的數(shù)據(jù)，這對(duì)提升公司的反欺詐能力至關(guān)重要，360金融將繼續(xù)從360品牌中獲益。360金融CFO吳疆解釋了成本結(jié)構(gòu)的相關(guān)問(wèn)題，他說(shuō)，“從報(bào)告中可以看出，我們的銷(xiāo)售營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用相對(duì)較高。但我們不認(rèn)為這是費(fèi)用而更像是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，因?yàn)楸谎?qǐng)到我們平臺(tái)上的客戶(hù)將在未來(lái)幾年為業(yè)務(wù)做出貢獻(xiàn)”。

具體來(lái)看，360金融的主營(yíng)產(chǎn)品有360借條、360分期和360小微貸。其中360借條是360金融的核心產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)方式是為用戶(hù)推薦即時(shí)到賬的貸款服務(wù)。在360金融的撮合下，用戶(hù)可獲得最高20萬(wàn)元的授信額度，借款用途以消費(fèi)支出為主。在大多數(shù)情況下，360金融平臺(tái)上的借款人直接向出資方支付利息，而360金融則向合作方收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)。此外，360金融還通過(guò)旗下小額貸款公司發(fā)放貸款，并向借款人收取費(fèi)用和利息。

雖然從本次發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表上看，360金融收獲了亮眼的業(yè)績(jī)，但在牌照方面，360金融除了網(wǎng)絡(luò)小貸、融資擔(dān)保等相對(duì)較弱的牌照外，在諸如支付、銀行、保險(xiǎn)乃至基金銷(xiāo)售等含金量較高的牌照上仍無(wú)所突破。與其他涉足金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，360金融將來(lái)的業(yè)務(wù)拓展速度恐有落人一步的隱憂(yōu)。

需要注意的是，360金融并不是A股上市公司360集團(tuán)（601360.SH）旗下的子公司。

根據(jù)官網(wǎng)資料，360金融的前身“360金服”成立于2015年5月。14個(gè)月后，北京奇步天下科技有限公司合并了上海淇毓信息科技有限公司，360金融正式成立。2018年12月，360金融集團(tuán)在成立不滿(mǎn)三年的情況下，通過(guò)設(shè)立可變利益實(shí)體（VIE）在納斯達(dá)克交易所上市。該VIE結(jié)構(gòu)由境外的香港奇瑞國(guó)際科技有限公司和中國(guó)境內(nèi)的上海淇毓信息科技有限公司兩部分組成，旗下包括上海淇毓信息科技有限公司、福州三六零融資擔(dān)保有限公司以及福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，后兩家公司分別擁有經(jīng)營(yíng)在線(xiàn)小額信貸業(yè)務(wù)的許可和提供金融擔(dān)保服務(wù)的許可。

360金融與360集團(tuán)之間的聯(lián)系在于，360集團(tuán)創(chuàng)始人周鴻祎持有北京奇步天下科技有限公司18.15%的股份，間接成為360金融的實(shí)際控制人。除此之外，360金融與360集團(tuán)之間沒(méi)有其他股權(quán)關(guān)系。